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11月24日，西安市的董大爷走进临潼区人民法院执行局104办公室，从衣兜里掏出叠放整齐的3015元现金，郑重交到法官手中。至此，这场持续九年的还债历程终于画上句号。还债之初，董大爷71岁；如今，他已至80岁高龄。

董大爷在还款记录上签字

12月9日，红星新闻记者采访了西安市临潼区人民法院相关负责人。据介绍，这是一起始于2016年的民间借贷纠纷执行案件。“董大爷曾经营一家养猪场，后来也养过鸡和鱼，但因经营不善亏损倒闭。”该负责人表示，由于经营养殖场所需的十几万元是董大爷向外借款而来，未能偿还后被诉至法院。

案件审理很快结束，原告随后向法院申请执行。经法官牵头，双方先后进行了三次调解，最终达成协议。因协商一致，法院未将董大爷列为失信被执行人。

本案执行标的额约15万元，而董大爷除养老金外并无其他收入来源。“起初计划每月还1200元，但原告不同意。经法官协调，最终确定从董大爷每月3300元退休金中，扣除基本生活与医疗支出后，于每月25日前偿还1700元。”临潼区人民法院负责人介绍。由于董大爷不熟悉银行账户操作，无法自行向法院指定账户转账，于是他每月亲自来到法院执行局，将现金交给法官，再由法官代为存入银行。

董大爷每月的还款记录

该案于2016年10月立案，自当年11月起开始还款，董大爷一共还款了93次。其间，因春节、疫情等原因偶有中断。“比如疫情当月无法还款，次月老人便会交上两笔钱。就在上月24日，他交完了最后一笔。”负责人补充道。

九年来，几乎每月都能见到董大爷出现在临潼区人民法院执行局。有时他刚打完点滴，手背上的留置针还清晰可见；自己实在无法前来时，他也会托人将钱捎到法院。其间，法院执行局搬迁，董大爷仍坚持搭乘公交车，辗转多次前来还款。“每月25号左右，有时甚至更早，他总会出现。”

红星新闻记者尝试联系董大爷，但对方婉拒了采访。

红星新闻记者 钟梦哲临潼区人民法院供图

编辑 杨珒

审核 冯玲玲

延伸阅读

男子帮人担保贷30万还款时对方举家消失 被迫还50余万

浙江丽水市松阳县的何先生怎么也没想到，2013年一句“走形式”的担保签字，会让自己背上12年的债务包袱。更让他气愤的是，他所担保的贷款合同，本就是银行违规放贷的产物。

面对借款人“消失”、违规放贷的银行工作人员仍在岗位的情况，只因他在担保人一栏签了字，不仅无奈替人向银行支付51万余元还款，还留下司法拘留案底。

如今，他向银行讨要当年违规放贷的“说法”，始终没有结果。

12年前：

无担保资格仍签字，五家十人为违规贷款担保

2013年，何先生还是松阳县靠种香菇谋生的农户，一年收入两三万元。那年12月，同村人何某华找到他，希望帮忙为自己在当地信用社的30万元借款做担保。

“其实我当时根本没有担保资格。”何先生说，此前他已为另外两人担保20万元借款，后来帮自家亲戚再申请担保时，信用社工作人员明确告知，他的个人担保额度已超，不能再担保。

可何某华告诉他：“已经把信用社的关系打点好了，你在担保人栏签个字就行，就是走个形式，不用担责。”架不住何某华的软磨硬泡，也抹不开村里的人情，何先生最终还是在借款合同的担保人处签了字。

“不止我一家，我们村算上我家，一共五家十个人给何某华担保。”何先生表示，若严格审查，这十人都不具备担保资格，“有的人是年收入太低，有的是名下已帮其他人担保。”即便如此，当地信用社最终还是向何某华放贷30万元，约定2015年偿还。

借款人跑了：

银行转头起诉十位担保人，判决后“休眠”8年

2015年贷款到期，意外发生了，借款人何某华举家“消失”，当地信用社彻底联系不上他。找不到借款人的原松阳县农村信用合作联社（后改制为松阳农商银行），直接将何某华夫妇及包括何先生在内的5对担保人告上法庭，要求追究担保连带责任。

2015年，松阳县人民法院一审判决：何某华夫妇向银行偿还30万元本金及利息，10位担保人承担连带责任。

“之后的8年，银行像忘了这事儿。”何先生说，银行既不追踪何某华的下落，也不联系担保人协商还款，即便法院判决生效，也未申请执行。而他自己也在2016年转行，打工攒钱后回到松阳开了家门窗店。

协商变拘留，被迫代偿51.73万元

平静的日子在2023年3月被打破。3月29日，松阳农商银行突然联系何先生，以“商量还款事宜”为由，让他和另外两名担保人到银行。可三人一到现场，银行便直接联系法院执行局，将他们带至法院。

图为代偿证明

“一见面就说要还30万本金加40万利息，总共70万！”何先生回忆，他们都是普通老百姓，根本拿不出这么多钱。协商过程中，银行工作人员还要求法院立即拘留他们。协商尚无结果，三位担保人被戴上手铐，遭遇司法拘留。

图为提前解除拘留决定书

为了让何先生先被释放，家人连夜凑了15万元打到银行账户，第二天他得以提前解除拘留。但麻烦并未结束，2023年5月，经村书记协调，银行同意减免部分利息，可其他4对担保人经济困难，总共只凑了6万元。无奈之下，何先生只能四处举债，于7月1日又向信用社转账36万元，还支付了7300元的诉讼费和执行费。算下来，他一个人替这笔违规贷款总共支付了51.73万元。

监管认定银行违规：

核心诉求无回应，记者采访遭拒

掏了这笔“冤枉钱”，何先生始终不甘心。2025年8月，他向国家金融监督管理总局丽水监管分局投诉。同年10月，监管局出具《金融违法线索认定意见书》，明确指出“松阳农商银行对借款人经营情况调查不充分，未有效监督贷款资金，存在贷前调查和贷后管理不到位的问题”。

监管局出具《金融违法线索认定意见书》

可这份认定书，没能解决他最关心的问题：当年违规放贷的银行工作人员要不要担责？自己垫付的51.73万元能不能追回？2023年被拘留留下的案底能不能撤销？这些疑问，始终没人给他解答。

“我现在做门窗生意，门店需要资金周转，就因为当年的案底，银行不给放贷。”何先生更担心的是，自己的孩子22岁，“不知道我的案底会不会对他的未来有影响。这一切的根源，都是银行当年违规放贷导致的。”

2025年11月，当地组织人民调解，何先生提出“撤销案底”“补偿替他人向银行支付的款项及利息损失”的诉求，银行迟迟没有答复。

2025年11月，当地组织人民调解

12月8日，华商报大风新闻记者联系处理此事的松阳县农商银行相关负责人，表明身份并出示记者证件，希望对方就何先生关心的问题做出答复，但该负责人以“怀疑记者身份”为由，未给出任何回应。

银行存在欺诈、胁迫或与借款人恶意串通可撤销担保合同

陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善认为：担保资格审查属于内部规定，并非法律或行政法规的强制性规定，不会导致担保合同无效。何先生明知可能违规仍自愿签字，属于真实意思表示，担保合同符合生效要件。只有银行存在欺诈、胁迫或与借款人恶意串通等法定情形，何先生才可主张合同可撤销或无效，否则需按约定担责，在借款人无力偿还时，何先生负有偿还银行贷款的义务。也可以说，银行的违规并不影响何先生的担保效力。

赵良善指出，银行开展这类贷款担保应注意如下事项：一要规范担保审查流程：不仅要核验担保人的担保次数、资产状况、征信情况，还需确认担保人的担保意愿真实，主动告知担保风险及内部相关规定，避免后续纠纷。二要明确合同条款：在担保合同中清晰写明担保方式、责任范围、代偿流程等核心内容，杜绝模糊表述，同时留存好与担保人的沟通记录、风险告知凭证等。三要严守合规底线：内部需明确担保业务的审批权限和操作标准，避免违规突破担保限制；对外不得与担保人恶意串通，也不能隐瞒借款人真实资信状况，确保信贷流程合规可追溯。

赵良善提醒，此案也给担保人敲了一记警钟，担保人在做担保时，一要拒绝盲目签字，担保前务必核实借款人的还款能力和信用，切勿因情面随意签字，签字即意味着需承担代偿责任，不存在“只签字不还钱”的情况。二要厘清合同细节：签字前要确认担保方式，尽量争取“一般保证”，避开“连带责任保证”；同时核对担保金额、期限等关键条款，避免因条款模糊陷入风险。三要留存相关证据：若发现银行存在违规操作，要及时收集沟通记录、违规凭证等，若遭遇欺诈、胁迫等情形，需在法定期限内依法行使撤销权，必要时通过诉讼主张减免责任；承担担保责任后，可保留凭证向借款人追偿。