猫眼电影记者 冯川叶 报道首次登录送91元红包

图片来源：摄图网

全文共3301字，阅读全文约需7分钟

年末消费提振再加力，个人消费贷款财政贴息政策正从国家层面加速向地方延伸。

本文首发于21金融圈未经授权 不得转载

作者 | 张欣

编辑 |杨希

新媒体运营 | 张舒惠

12月以来，四川、贵州、重庆相继发布省级贴息实施细则，贵阳银行、贵州银行等区域头部城商行、农商行同步开启业务受理，政策落地呈现紧锣密鼓之势。

这一变化标志着个人消费贷贴息政策正在从国家到区域精准扩围。此前未被纳入“国补”经办范围的区域性银行正式入局，这种“国补+地补”协同格局初步形成，为激活区域消费、降低居民融资成本注入新动力。

川黔渝政策密集落地

12月以来，川黔渝三地个人消费贷“地补”政策加速落地，形成区域联动效应。12月3日，重庆市率先联合发文启动贴息工作，将本地三家国有法人银行纳入经办范围；次日，四川、贵州两省同步跟进，成都银行、贵州银行等区域银行纷纷披露实施细则，“地补”政策在川黔渝全面铺开。

成都银行个人消费贷财政贴息细则，来源：成都银行官方微信号

梳理三地政策可见，共性与差异化特征并存。从共性来看，川黔渝均设定1个百分点的年贴息比例，且该比例不超过贷款合同利率的50%，确保政策优惠力度可控；从差异化来看，三地则结合本地消费市场特点，在贴息上限、执行期限、覆盖范围等核心维度作出针对性安排，实现政策与区域需求的精准适配。

作为区域率先发文的城市，重庆政策突出“广覆盖、长周期”特点：一是经办机构范围更广，除全国性银行外，明确将重庆银行、重庆农村商业银行、重庆三峡银行三家本地法人银行纳入；二是执行周期最长，为2025年9月1日至2026年8月31日，较川黔两省更具连续性；三是贴息上限明确，每名借款人在单家银行累计贴息上限3000元（对应符合条件的累积消费金额30万元），其中5万元以下贷款累计贴息上限1000元（对应符合条件的累积消费金额10万元）。

四川则以“短期聚焦、精准适度”为特色，以成都银行为例：一是执行期限相对集中，设定为2025年10月1日至2026年3月31日，聚焦年末及年初消费旺季；二是地域限制明确，要求贷款资金必须用于四川省内消费，强化对本地市场的刺激；三是贴息力度适中，累计贴息上限1500元（对应符合条件的累积消费金额30万元），其中5万元以下贷款累计贴息上限500元（对应符合条件的累积消费金额10万元），贴合地方财政承受能力。

成都银行对21世纪经济报道记者介绍，针对消费贷贴息政策，该行将推进服务升级，近期在手机银行开通本轮贴息申报窗口，通过线上实现贴息协议签订、贴息查询、贴息申报功能，同时重点简化贴息手续，对能够经系统后台识别的消费，减少客户自行提交证明的环节，提升体验；同时该行将进一步优化消费信贷产品和流程，扩大客群覆盖，将政策红利转化为直观、便利的客户获得感。

贵州政策则主打“高优惠、全覆盖”，针对性对接民生与大额消费需求，以贵州银行和贵阳银行最新公告为例：一是贴息力度较大，单户累计消费30万元可获最高3000元贴息，5万元以下贷款累计消费10万元可获1000元贴息，与“国补”标准保持一致；二是重点领域更全面，将养老生育、家居家装八大领域纳入支持范围，覆盖民生消费关键环节。不过，相比川渝两地，贵州这两家银行的执行周期较短，为2025年9月1日至2025年12月31日。

政策落地的同时，套利风险防控成为保障政策效果的关键。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏介绍，金融机构应该建立多重防控举措形成闭环：首先，银行将通过贷款发放账户自动识别消费交易流水，仅对与指定消费类别匹配的商户交易予以贴息，从资金流向源头把控合规性；其次，通过设置单笔与累计贴息上限，从额度上限制高频小额套利行为；最后，对大额或异常交易，将结合贷款用途声明、发票、合同等佐证材料进行人工审核，形成多重防控屏障。

这一防控要求在金融机构的实际操作中已明确体现。本报记者在某国有大行App的消费贷贴息协议中看到，协议明确要求借款方（甲方）需在指定时间内提供消费交易真实有效的证明材料，包括但不限于贷款发放账户流水、银行卡POS签购单、支付凭证、实名消费发票、商品购销或服务合同等；同时强调，借款方是否符合贴息条件及最终享受的贴息金额，需以财政部门等有权机关的最终审核结果为准，从协议层面强化了合规约束。

精准引导本地消费回流

今年8月份，个人消费贷款财政贴息“国补”政策率先推出，明确6家国有大行、12家全国性股份行等为经办主体，但城商行、农商行等区域性金融机构并未被纳入。而川黔渝三地此次集中落地的“地补”政策，实际上是在衔接国家政策框架的基础上，结合区域实际形成了差异化特色。

在“国补”与“地补”的协同发展中，两者的差异化特征成为市场关注焦点。“四川等地区域性银行同步启动个人消费贷款财政贴息的业务受理，标志着地方性金融机构正式纳入消费贷贴息体系，形成‘国补+地补’协同格局。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，这对于增强区域性银行的市场竞争力，激活区域消费，降低居民融资成本，提升大额消费意愿，促进“金融+消费”闭环良性循环具有积极作用。

对此，成都银行认为，在客群拓展方面，财政贴息显著降低了消费信贷的利率门槛，能有效吸引此前对价格敏感的潜在客户，帮助该行突破原有服务半径，快速扩大普惠金融的覆盖面，进一步夯实客户基础。在优化业务结构方面，政策贴息资金在支持居民汽车、家电、文旅等场景方面的消费信贷力度更大，引导银行信贷资源向更具潜力的消费领域进行配置。有助于该行零售业务板块业务结构向更均衡、更可持续的方向优化，实现服务实体经济与自身高质量发展的统一。

苏商银行特约研究员薛洪言则进一步剖析了“地补”与“国补”的核心差异。他向21世纪经济报道记者表示，两者虽贴息比例相同，但资金来源、优惠力度及实施范围均有区别。“国补”资金由中央与地方共担，无消费地域限制，面向全国性银行。地方政策则由本省财政承担，明确要求贷款用于本省消费，并通过指定本地城商行、农商行经办，体现了精准引导消费回流、刺激本地市场的意图。

此外，薛洪言表示，在优惠力度上，各地个人累计贴息上限的差异更为直观，如贵州与“国补”保持一致，累计贴息上限为3000元，四川则设定为1500元，体现了地方财政根据自身实力的差异化安排。

“国家层面明确支持地方财政结合实际情况对非国补机构给予支持，为地方政策留出空间。而四川等地的试点已形成可复制的样板，预计后续将有更多省份和区域性银行陆续加入。”娄飞鹏判断。

中金公司研究部总监、银行业分析师林英奇亦表示，预计更多区域银行加入地方贴息范围，主要由于此前中央财政政策明确鼓励，并且贴息对于地方财政负担较为可控，具有较强的消费撬动效应；同时，地方贴息也能够加强区域银行与全国性银行的竞争力。

薛洪言也持相似判断，他认为重庆的迅速跟进已显现政策扩散趋势。“年底稳增长压力下，这类政策能有效降低居民消费信贷成本，直接提振本地消费，且地方财政负担相对可控。”他进一步指出，消费复苏偏弱、需强化商业活力的地区，尤其是部分中西部省份和旅游消费大省，大概率会积极跟进，“国补+地补”的协同格局将在更多区域形成。

从全国市场视角来看，地方政策的密集加入将为消费金融市场带来结构性变革。薛洪言称，从全国市场看，地方政策的加入将产生结构性影响。最直接的是形成政策叠加效应，进一步降低消费信贷利率，刺激需求释放。更深层的影响在于优化市场格局，它打破了“国补”初期主要惠及全国性大行的局面，为地方性银行提供了竞争工具，有助于防止市场份额过度集中。这将激励整个市场服务下沉，推动金融机构基于区域消费特色进行产品创新，使促消费的金融支持网络更趋多元和均衡。

对于参与其中的地方城商行、农商行而言，这一格局变化既是机遇，更是对综合能力的考验。薛洪言指出，政策确实带来了短期业务增长窗口，通过价格优势吸引客户，并促使其深化本地消费场景融合。然而，其影响不宜高估。一方面，地方银行在客户基础、风控技术与产品能力上与传统大行仍有差距，单纯依靠贴息难以形成持续竞争力。另一方面，政策有明确期限与地域限制，带来的增长可能具有一定阶段性。因此，政策红利更像是“催化剂”，其长期价值取决于银行能否借此契机真正提升数字化运营与场景服务能力，否则短期客户可能在政策结束后再次流失。

  时事1：贝搏体育app手机版

  12月21日,韩国宪法法院通过对警察厅长赵志浩的弹劾案,对西北城市来说，机场的作用尤为重要。西北不沿海，也没有内河航运。依托铁路和机场打造枢纽，形成开放门户，无论对区域还是全国而言，都具有经济与战略的双重意义。,巴黎人用户登入。

  12月21日,80秒看懂中央经济工作会议,2018年自然资源部成立后，钟自然任自然资源部党组成员，中国地质调查局局长、党组书记。直至2022年9月卸任。今年1月2日，即2024年首个工作日，其官宣被查。,天博官方平台,b站404国际大网骗真人,澳门在线皇冠。

  时事2：日博备用网址

  12月21日,以电力为基 绘就雪域乡村振兴新图景,新疆机场集团总经理吕辉斌表示，国泰航空开通乌鲁木齐至香港航线，标志着乌鲁木齐天山国际机场的航线网络又一次升级，满足了新疆及周边地区旅客日益增长的出行需求，不仅提升了乌鲁木齐机场的国际化水平，也将进一步增强新疆的区位优势和影响力，共同助力打造乌鲁木齐成为连接亚欧区域门户复合型国际航空枢纽目标。,电子竞技押注app,美高梅下载官网,优德投注登录。

  12月21日,国防部：赖清德当局谋“独”挑衅是害台毁台的最坏毒瘤,根据美国CNBC网站梳理的数据，通用汽车及其合资公司在华市场份额从2015年的15%左右降至去年的8.6%，中国市场盈利占通用汽车全部盈利的比例也有所下降。2022年，斯特兰蒂斯集团表示只在中国地区保留其旗下Jeep品牌的进口业务。,永利皇宫注册登录,银河直播平台app下载,球盟会国际官网。

  时事3：百老汇在哪注册

  12月21日,女子凌晨举报男友，民警一查：两个都抓了！,短短几个月时间，西北四大省会密集完成了机场扩建，而且规模都非常可观，呈你追我赶之势。,365bet官网娱乐,365足球体育网站app下载,捕鱼大师的网址。

  12月21日,北京发布道路结冰橙色预警,曾文莉说，“要发展网球经济和其他体育经济，我们要思考一下，是否已将体育产业充分市场化，运动员的商业价值是否已充分释放，对体育产业、体育经济的杠杆作用是否已充分发挥。”她表示，“我们应该为明星运动员的商业活动营造更好的舆论环境、政策环境和制度环境。”,爱游戏ayx手机登陆,手机即时足球比分,2026世界杯买球的网站。

  时事4：最安全可靠的棋牌游戏

  12月21日,“校园总师”成长记（校园观察@大学生）,国泰航空之前已在内地开通19个航点，但这次格外用心，为乌鲁木齐航线专门投放了配备可全平躺商务舱座椅的A330-300宽体机，在机载娱乐系统加入了《我的阿勒泰》，商务舱酒单上还出现了新疆产的红酒。,彩61去哪了,mg4377电子游戏线路检测,澳门永利登录入口。

  12月21日,加拿大侨界公祭南京大屠杀死难者 警醒以史为鉴维护和平,国家体育总局体育文化与体育宣传发展战略研究中心高端智库骨干专家、广州体育学院教授曾文莉告诉《环球时报》记者，体育具有较强的杠杆效应，以体育赛事表演为杠杆，能撬动城市基建、旅游、文化等，激活体育消费热情，推动体育产业能级提升，而这个杠杆的原动力主要是运动员尤其是明星运动员。,澳门体育频道,杏彩网页登陆入口,澳门炸金花规则。