猫眼电影记者 史韦唯 报道首次登录送91元红包

在数字化浪潮席卷全球的背景下，人工智能技术正深刻重塑银行业的发展格局。AI大模型作为人工智能领域的重要突破，以其强大的语言理解、生成和推理能力，为银行业带来了前所未有的机遇与挑战。随着技术的快速迭代和资本的密集涌入，叠加政策的大力支持，金融大模型应用落地取得了显著进展。据不完全统计，2024年公开披露的大模型中标项目多达1010个，中标金额约为36.4亿元，一年间中标数量增长近19倍，中标金额增长9.3倍，显示出大模型应用已呈爆发态势。银行业因具有大规模、高质量的数据资源和多维度、多元化的应用场景，一直以来被视为大模型应用最早也是最广泛的领域之一。当前，AI大模型正推进我国银行业服务、营销、产品、风控等领域的全面革新，催化“未来银行”加速到来。

AI大模型的发展演进与理论基石

至今，经过70余年发展，人工智能技术历经三大核心发展阶段，并逐步迈入大模型时代。第一阶段为20世纪50年代至20世纪末：1956年达特茅斯会议定名“人工智能”，接着符号主义、联结主义及机器学习等理论相继出现，专家系统应用于医疗、金融等领域，但这类“白盒”模型无法自主学习，需人工编译知识规则。第二阶段为21世纪初至2017年：2006年杰弗里·辛顿提出深度学习理论，突破神经网络层数难题，相关算法在图像、语音、自然语言处理领域见效。2016年AlphaGo引发全球关注，不过此阶段模型参数小，仅能处理特定任务，缺乏生成与泛化能力。第三阶段为2017年至今：2017年谷歌提出Transformer架构，2020年GPT-3（千亿量级模型参数）展现强语言理解与生成能力。后续大模型持续进阶，GPT-4o实现跨模态贯通、GPT-o1擅长复杂推理，DeepSeek系列则以低成本优势打破“高算力依赖”固有观念，开拓技术新方向。

作为AI的新业态，大模型已经成为产业数字化和智能化的重要支撑。大模型区别于传统模型的核心能力在于其涌现性（Emergent Ability）和通用性（Generalization）。大模型的涌现性本质是“能力从无到有”的质变，即模型规模（参数、数据量）突破某个阈值后，突然具备小模型无论如何优化都无法实现的复杂能力；而通用性是“能力举一反三”的迁移，指模型无需针对特定任务单独训练，就能将预训练学到的通用知识适配到多个领域的新任务中。二者共同构成了大模型区别于传统模型的核心竞争力。通过海量数据预训练和指令微调，大模型不仅掌握了语言规律，更重要的是获得了类比推理、情境理解和知识迁移的能力。这种能力结构与银行业的多维度需求形成了高度契合。从信息经济学的视角看，银行业本质上是信息处理的中介机构——收集分散信息进行信用风险评估、资金定价和资源配置。大模型的核心价值在于其能够大幅降低信息不对称和交易成本。根据诺贝尔经济学奖获得者斯蒂格利茨的理论，金融市场的核心问题在于信息不对称导致的逆向选择和道德风险。大模型通过深度挖掘非结构化数据（如企业财报、新闻情绪、供应链关系），创造了更加透明的信息环境。认知科学中的“双过程理论”也为大模型在银行业的应用提供了理论基础。传统银行系统主要依赖于缓慢、分析性的系统2思维（如人工信审），而大模型能够同时模拟快速、直觉的系统1思维（如实时欺诈检测）和深度分析的系统2思维，实现双重认知过程的融合，大幅提升决策效率与质量。

AI大模型在银行业的应用

随着大模型技术在金融领域的技术适配性、数据安全性与业务融合度持续提升，其正从“技术探索”迈向“规模化落地”阶段。其中，智能客服、风险评估、个性化营销、智能投研与运营优化五大场景，凭借需求刚性强、落地成本可控、价值见效快的特点，将成为率先普及的核心领域，重塑金融服务的效率与体验。

智能客服与客户服务。智能客服是大模型在金融场景中最成熟的“应用入口”，已从早期的“关键词匹配式应答”升级为“全场景业务服务中枢”。基于大模型的语义理解、上下文记忆与多模态交互能力，系统不仅能规范化响应客户的泛业务问题（如账户余额查询、转账手续费计算、理财产品规则解读），更能深度参与复杂业务流程。例如，引导客户完成信用卡挂失后的补卡申请、逐步协助小微企业主填写经营性贷款的预审资料、通过语音交互为老年客户讲解养老金到账明细，甚至能识别客户咨询中的情绪倾向（如对手续费的不满、对投资亏损的焦虑），自动转接人工座席并同步前置沟通记录，大幅减少客户重复表述成本。

风险评估与反欺诈。银行业的核心痛点之一是“风险与效率的平衡”，而大模型凭借多源数据融合分析与动态风险建模能力，正在重构风险防控体系。与传统风控模型依赖“结构化数据”不同，大模型可整合“结构化+非结构化+另类数据”——包括客户的交易行为数据、行为偏好数据，甚至外部舆情数据，构建更立体的“客户风险画像”。在具体场景中，大模型的价值体现在“实时性”与“精准性”两大维度。在信贷审批环节，可快速解析企业客户的财报文本、增值税发票影像、供应链合同条款，自动识别隐藏风险；在反欺诈领域，能实时捕捉“异常交易模式”，通过动态计算风险评分触发预警，甚至能识别“团伙欺诈特征”，帮助银行提升电信诈骗拦截率，减少客户资金损失。

个性化营销与产品推荐。金融产品“同质化竞争”推高客户决策成本，而大模型通过深度挖掘客户需求，正推动营销从“被动推荐”转向“主动预判”。其核心是基于客户全生命周期数据（年龄、收入、资产配置、业务行为等）与金融业务逻辑（风险承受力、投资周期等），生成“千人千面”方案，而非仅推高收益产品。比如，对刚入职年轻客户，结合其“收入稳、储蓄少、有购房规划”特征，推荐“基金定投+零存整取组合”及预算建议；对企业主，依据“现金流波动大、需周转”特点，推荐“灵活结构性存款+经营贷预审额度”，提示手续费优惠；还能预判人生节点需求，如客户查子女教育金规划，便主动推送相关保险与基金组合方案。

智能投研与投资决策。投研是金融机构的“核心生产力”，但传统投研存在“数据过载、分析低效”痛点。分析师超60%时间用于数据收集整理，真正投入逻辑分析与策略构建的时间有限。大模型凭借“海量数据自动化处理+知识图谱构建”，成为投研人员的“高效协作伙伴”。数据处理环节，大模型可快速解析非结构化数据，通过NLP技术提取上市公司年报关键信息并生成指标对比表，同时实时追踪行业政策、大宗商品价格、产业链动态，标注对相关行业的影响方向。策略辅助环节，大模型能构建产业知识图谱，某环节变化时自动推演盈利传导路径，还可辅助生成投研报告初稿，分析师补充核心观点，大幅缩短报告撰写时间。

运营优化与流程自动化。银行业后台运营（账户开户、贷款审批等）长期依赖人工，存在流程长、差错率高、成本高的问题。大模型与RPA技术结合，正推动运营从“局部自动化”升级为“端到端智能自动化”，在“非结构化数据+复杂规则判断”场景优势显著。零售银行业务中，个人开户实现全自动化，大模型解析身份信息并校验一致性。对公业务里，企业贷款抵押物评估环节，大模型自动分析文档、提取参数并对接估值模型，减少人工偏差。合规与审计领域，大模型可全面扫描信贷合同识别违规条款与风险表述。此外，大模型能分析运营数据生成优化建议，推动效率迭代。

大模型技术在银行业应用的风险与挑战

大模型本质是依托海量参数构建的深度学习算法，但其应用仍受限于当前技术瓶颈，模型存在“黑盒”特性、计算过程复杂且推理结果具备不可预知性，这些因素相互叠加，导致银行业在AI大模型的落地应用中，面临多维度的潜在风险。

算法模型问题。算法模型是银行业AI大模型应用的核心载体，但其固有缺陷正带来多维度业务隐患。模型幻觉源于训练数据的偏差与模型泛化能力不足，会导致生成与事实不符的金融信息，如错误的理财产品规则解读、失真的客户信用评估依据，直接影响业务决策的准确性。模型共振则因多金融机构采用相似模型架构与训练数据，易引发市场行为趋同，加剧金融市场的波动性，尤其在资金调度、资产配置等关键场景中，可能放大系统性风险。算法黑箱则因模型复杂的神经网络结构，使得决策逻辑难以追溯与解释，既无法满足监管对金融决策可溯源的要求，也难以在出现业务纠纷时明确责任归属，制约模型在信贷审批、风险防控等核心场景的深度应用。

数据安全风险。银行业AI大模型的运行依赖海量敏感数据，数据安全风险贯穿模型全生命周期。一方面，银行数据涵盖客户身份信息、交易流水、资产状况等高度私密内容，在数据采集、存储、训练及推理过程中，易因权限管理漏洞、数据传输加密不足等问题引发信息泄露，损害客户权益与银行信誉；另一方面，外部恶意攻击对数据安全构成直接威胁，如通过对抗样本注入篡改训练数据，或利用模型漏洞窃取核心数据，可能导致模型输出错误决策，如误判交易风险、误识客户身份，影响业务正常运转。此外，数据跨境流转中的合规性缺失，以及模型迭代过程中旧数据的安全处置不当，也会进一步放大数据安全隐患，削弱银行数据资产的安全性与完整性。

合规与伦理挑战。银行业强监管属性与AI大模型的快速发展，使得合规与伦理挑战愈发凸显。在合规层面，各国及地区对AI应用的监管政策持续迭代，如对高风险AI场景的备案要求、模型可解释性标准等，银行需不断调整大模型应用方案以适配新规，增加合规成本。同时，跨境业务中不同地区的监管规则差异，可能导致模型应用陷入合规冲突，制约全球化业务布局。在伦理层面，算法歧视是核心痛点，若训练数据中隐含性别、地域、职业等歧视性特征，模型可能在信贷额度审批、服务优先级划分等场景中产生不公平结果，违背金融服务的普惠性原则。此外，AI大模型自主决策对客户知情权的影响、模型生成内容的真实性边界等伦理争议，也可能引发社会舆论质疑，损害银行品牌形象。

复合型人才缺口瓶颈。银行业AI大模型的应用落地，面临严重的复合型人才短缺问题。该领域所需人才不仅需掌握深度学习、自然语言处理等AI核心技术，还需深入理解银行业务逻辑，如信贷风控流程、理财产品设计规则、客户服务标准等，而当前市场中同时具备“AI技术能力+金融业务认知”的人才供给不足，导致银行在模型需求拆解、场景化训练、业务适配优化等环节缺乏专业支撑。同时，AI技术迭代速度快，大模型相关技术更新周期短，现有技术团队需持续学习新知识、新工具，否则难以跟上技术发展节奏。而业务团队对AI技术的理解有限，也难以与技术团队高效协作，导致大模型应用方案与实际业务需求脱节，延缓技术落地进程，甚至因需求误判造成资源浪费。

未来银行业AI大模型展望

未来银行业AI大模型将从“技术试点”迈向“深度融合”，通过多维度协同构建可持续发展格局，成为驱动银行业高质量转型的核心力量，为银行业开辟增长新空间，创造更大的商业价值与社会价值。

在技术支撑上，银行将聚焦做深大模型技术支撑能力，重点突破可解释AI（XAI）、小样本学习、模型轻量化等关键技术，破解“黑盒”困境与计算复杂难题，同时探索银行业专用大模型的架构优化，提升模型在信贷风控、财富管理等核心场景的适配性与推理效率，让技术真正贴合业务需求。

在数据层面，将同步推进大数据资产建设与数据安全防范，一方面通过精细化数据治理整合客户、交易、风控等多维度数据，构建覆盖全业务链的行业特色数据集，为大模型提供高质量“燃料”；另一方面强化数据安全技术应用，依托联邦学习、全生命周期数据加密、动态权限管控等手段，筑牢数据安全防线，实现“数据可用不可见”的安全价值挖掘。

在人才保障上，银行将着力做强大模型人才队伍建设，通过“内部培养+外部引进”双轨模式，打造兼具AI技术能力与金融业务认知的复合型团队，同时建立常态化技术培训与知识迭代机制，帮助团队紧跟大模型技术演进节奏，确保人才能力与技术应用需求同频共振。

在生态协同上，银行还将加强与科技企业、科研机构、监管部门的生态协同，共建银行业专用大模型开源社区与数据集，打破技术研发的“孤岛效应”，有效降低银行的技术应用门槛与成本，推动AI大模型在合规、安全、高效的框架下形成行业合力。

作者：付英俊，中国建设银行湖北省分行

  时事1：手机赌场网赌

  12月27日,再见！10次“破十”的苏神，以及那个在逆境中坚守的苏炳添,商务部新闻发言人表示，从市场经济原理看。供给和需求是市场经济内在关系的两个基本方面。在经济全球化的现实背景下，供需问题要从全球看，不能只看一国。当今世界经济早已你中有我、我中有你，成为不可分割的一个整体，生产和消费都是全球性的，需要在全球视野下进行供需匹配和调节。不能因为一国的产能超过本国需求，就贴上“过剩”标签。,爱体育下载安装。

  12月27日,12月9日央行开展1173亿元7天期逆回购操作,虽然今年明星企业接连上市，带火了二级市场上的“影子股”，但在过去几年二级市场低迷的背景下，A股上市公司参与设立产业基金的数量处于低位。在2020年至2024年期间，这一数据分别为390项、579项、476项、449项、338项。,威尼斯备用网址,99游戏,赌博登录。

  时事2：综合体育网球

  12月27日,国家电网今年建成投运4条特高压直流工程,从一季度的市场情况来看，人均消费在二三百元的中端餐饮日子确实不那么好过。近日，一家人均消费约为320元的海鲜餐厅相关负责人告诉记者：“我们门店以前一个月能做350万左右的营业额，现在只能做到250万元。”另一家人均消费约为222元的苏浙菜员工则表示：“生意比去年下滑20%。”甚至还有一家人均消费约为276元的私营浙菜馆老板表示：“我们马上倒闭了。”,ag网址多少,金沙娱场app下载,美高梅官方网站哪有。

  12月27日,古尔班通古特沙漠新能源外送能力升级,在耿勇看来，银行理财子围绕县域乡村居民的定制化理财产品日益增多，将有助于加快农商行向纯代销机构转型的步伐，因为后者可以将更多精力资源从产品风控转向当地居民理财需求洞察与合规销售。,bepla体育官网,必博体育平台登录,双色球网上购买彩票平台。

  时事3：新世纪

  12月27日,山西国资国企改革“十四五”期末交卷：“增肌减脂”“抗风险”,目前中国队2胜2平1负拿到8分，得失球为9比8；而泰国队1胜2平2负积5分，得失球为6比8。国足依然掌握着自己的出线命运，但前提是做客韩国拿到1分。然而以中韩两国足球间的巨大差距来看，主场都0比3完败的国足，想要在客场拿分的难度无疑是巨大的。,奔驰宝马游戏最新版下载,体育平台app官方入口,必威网页登录。

  12月27日,迈向“十五五”美丽图景·一线见闻 长护险探索更大范围互助共济,国际医学发布的“2024年度ESG暨可持续发展报告”围绕公司治理、环境保护、产业价值、美好生活等领域，系统呈现了公司在推动高质量、可持续发展方面的实践成效，充分体现将ESG理念融入经营管理全过程的积极探索。在本次研讨会上，国际医学凭借在可持续发展信息披露领域的持续投入与扎实实践，荣获“可持续信息披露发布证书”及“2025陕西企业可持续发展报告优秀报告奖”两项成果认证。,万博app,沙巴体育入口,bwin手机版登录。

  时事4：5566网站

  12月27日,四中全会精神解读·市场最前沿|织起全国一张网，看算力普惠按下“加速键”,今年初，2024年河南省文化和旅游局长会议在郑州召开，今年河南将全面塑造“行走河南·读懂中国”品牌，力争全年游客接待量突破10亿人次、旅游综合收入突破1万亿元。从2023年“共接待国内游客8.48亿人次，实现国内旅游收入8510亿元”来看，河南今年有望在中部率先完成万亿级的“破门”。,凯时国际平台官网,伟德足球网,银河网络游戏。

  12月27日,吉尔吉斯斯坦提前议会选举顺利举行 中方表示祝贺,中国煤矿文工团成立于1947年东北解放区，是国家级艺术院团中历史最悠久的单位之一。2005年，加挂了“中国安全生产艺术团”的牌子。2018年9月，转隶到文化和旅游部。,千赢国际app官方,网上365bet,正规沙巴官网。