德州口袋扑克停运了吗

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2025年，中国银行业在“严监管、强问责、零容忍”的基调中经历着洗礼，监管处罚呈现出显著的“量价齐升”态势，大额罚单频现，处罚力度加码。

纵观全年，根据国家金融监督管理总局、中国人民银行以及国家外汇管理局等公开披露，银行业单笔处罚金额超过千万元的罚单数量近30张，覆盖国有大行、政策性银行、股份行、城商行、民营银行及银行系理财子公司等多类机构。

券商中国记者梳理发现，一众千万级别罚单不仅指向信贷管理等传统领域，更深入触及公司治理、关联交易、反洗钱、数据安全、理财业务穿透管理等环节。

公司治理与基础合规双重审视

2025年，严监管风暴席卷国有大行体系。从已公开的罚单信息来看，中国银行、工商银行、交通银行、邮储银行、农业银行均收到了单笔罚没金额超千万元的巨额罚单。

银行业年度“最贵”罚单被国有大行收下。2025年10月，中国银行因“相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎”等问题，被国家金融监督管理总局处以9790万元的巨额罚款。

“监管不仅关注单个业务违规，还将目光投向董事会履职有效性、内控流程完整性、风险文化健全性等深层次问题。”一位华东区银行资深从业人士指出。

同样在10月，农业银行因相关产品销售、服务收费不合规，信贷资金流向管理不审慎等问题被罚2720万元；邮储银行因贷款业务、互联网贷款业务绩效考核、合作业务等管理不审慎，于9月被罚2791.67万元。

针对基础合规，特别是反洗钱领域的处罚力度加码。2025年12月，交通银行因违反账户管理、清算、信用信息管理等11项规定，被中国人民银行罚没合计6807.41万元，并追究13名相关责任人责任；工商银行因违反金融统计、清算、反假货币业务管理规定等10项内容，被罚没合计4396.07万元，17名责任人被问责。

上述两张罚单事由较为类似，除了涉及违反账户管理、清算、信用信息管理等多项基础性金融管理规定，还指向未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额或可疑交易报告等反洗钱核心义务履行不到位。

针对上述公开披露的罚单，中国银行、交通银行、工商银行、农业银行、邮储银行皆有回应称，相关问题发生在2023年及以前，已基本完成整改。

政策性银行也未能置身事外。中国进出口银行因部分政策性业务存在“超授信发放、贷款需求测算不准确”等问题被罚1810万元；中国农业发展银行则因“信贷资金投向不合规、贷后管理不到位”被罚1020万元；国家开发银行则因“违规办理内保外贷业务”等被罚1394.42万元。

平衡业务发展与风控

梳理千万元级罚单可见，银行业处罚事由主要包括以下四点：

一是多领域业务管理不审慎：覆盖贷款、同业、票据、理财、互联网贷款等，存在 “三查” 违规、超授信放贷、信贷资金投向不合规、贷后管理缺位等问题。

二是合规风控与反洗钱履职不到位：违反账户、清算、金融统计等规定，未按要求识别客户身份、保存资料及报送交易报告。

三是外汇与投资业务违规：存在逃汇、违规办理结售汇、内保外贷，理财信息披露不规范、投资运作失控等情形。

四是监管要求落实不力：监管数据报送不合规，员工、绩效考核管理存在疏漏。

从具体机构表现来看，部分股份制银行与城商行的罚单集中暴露了过往 “重业务、轻合规” 积累的隐患，甚至有机构出现同类问题反复发生的情况。

2025年9月，华夏银行、广发银行、恒丰银行在同一个月内，分别因信贷、票据、理财及数据报送等综合性问题，收到8725万元、6670万元和6150万元的大额罚单。民生银行紧随其后，于10月被罚5865万元。

上述四家银行受罚事由高度趋同——“相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等”。有业内分析人士认为，这正反映出部分银行在过往快速发展中，其内部控制与风险管理能力未能同步跟上业务扩张的步伐。