猫眼电影记者 王培民 报道首次登录送91元红包

出品丨花朵财经观察（FF-Finance）

撰文丨华见

昨天（12月22日），央行直接放了个大招，让几亿人松了一口气。

2020年1月到2025年12月期间，只要是单笔1万元以下的逾期记录，你在2026年3月31日前还清，征信系统就自动把它屏蔽掉。贴心的是“免申即享”，不用跑流程、不用交证明，系统自己识别处理。

这次“修复征信”，和以前完全不一样。以前就算你不是故意逾期，也得自己主动申请纠错，提交一堆材料，最后能不能过还不一定。这次直接一步到位，把绝大多数小额逾期的人都覆盖进去了。

说白了，这是央行给非恶意逾期的普通人一次“信用重生”的机会，在这个岁末节点，上层是出于什么考量？

已经很糟糕了

中国人的负债情况，可能要比你想象的严重。

按照官方口径，截至2025年第二季度，中国居民部门总负债为84.01万亿元，但注意了，这个数据仅包含从银行业金融机构获得的贷款，按照全国14亿人口计算，人均负债约6万元。

但你懂的，居民的负债情况并没有这么简单，如果把一些非官方负债算上，比如经营性贷款、小额网贷等隐性负债纳入后，这部分债务就直线飙升至约200万亿了，人均达到了14万。

而截至2025年1月，居民存款总额约为151.25万亿元，人均存款折算后接近10.8万元。我们硬生生从“储蓄大国”变成了“负债大国”。当然，这都是“被平均的现象”，仅供参考。

另外，截至2025年9月，全国约有‌7.86亿人背负债务，这些人里面年轻人成为了主力军。

据社科院《中国家庭财富调查报告》显示，90后负债率高达78.3%，平均负债12.1万元，债务结构远比父辈复杂——房贷占56.7%，消费贷占32.1%，还有经营性贷款、教育贷款等多种类型。

反观70后，虽平均负债额更高，但83.5%集中于房贷，消费贷占比仅8.2%，他们的负债显然更良性。

更为严峻的是，“负债年轻化”趋势正加速蔓延。25岁以下年轻人负债率已达42.1%，且增速最快，年均增长5.2个百分点。尼尔森数据显示，18-35岁年轻人信贷产品渗透率达86.6%，剔除当月结清的“支付工具型”用户后，实质负债者占比44.5%，完全无负债者仅13.4%。

也就是说，作为年轻人不负点债，反而显得“另类”了。

但“凭本事”借的钱，没本事还怎么办？最坏的结果就是逾期，征信记录被“划花”，收法院传票，失信后被频繁催收，然后就是被强制执行。

数据显示，我国近2亿人面临逾期或已逾期，信用卡逾期半年未偿信贷总额达1753亿元，失信被执行人数量已近850万。

但这还只是“显性风险”，银登中心数据显示，2024年全年成交的个贷不良资产包就有573笔，本息合计1583.5亿元，仅这部分就对应至少50万长期逾期者。若算上小贷、网贷的场外不良债权，逾期人群规模远超想象。

这些债务，已经让无数银行头疼不已，就连行业分叉的催收端也被殃及了。最近，中国最大催收公司“湖南永雄资产管理集团”，因业务萎缩不得不亏本贱卖总部大楼自救，这背后是无数负债人无力还款的现实，也折射出催收行业生存空间被严重挤压的困境。

怪现实还是怪自己？

中国年轻人这么高负债，究竟是什么因素造成的？

一方面肯定是现实压力。比如一线城市，在楼市上行期房价收入比高达40-50倍，年轻人想要安家立业，不得不背负巨额房贷。

另一方面是消费观念原因。在消费主义和社交媒体影响下，“精致穷”成为不少年轻人的标签。

数据显示，57%的工作90后、39%的工作95后有实质性负债，部分人为了电子产品、旅游、兴趣课程等即时消费透支未来。银联数据显示，贷款用户平均月负债额（不含房贷）达7700元，39%的用户曾遭遇资金周转困难。

这一点，和日本年轻人形成鲜明对比。日本银行业协会数据显示，日本20-35岁人群中65%没有任何贷款，且比例还在上升。他们即便负债，80%也用于资产购置，而中国年轻人这一比例不足50%。

造成这一差异的根源，可能是因为历史教训太深刻和文化观念不同。

我们都知道，日本90年代遭遇了房地产泡沫崩盘。这一惨痛经历，让年轻人对负债极度谨慎。除此之外，“知足常乐”的文化，也让他们不追求超出能力的物质生活。而当代中国年轻人更易将负债视为“投资未来”的捷径，甚至为了攀比而负债。

不是“免罪金牌”，别想歪了！

这次央妈放大招，给了年轻人“重启”机会，但要我说，它不是“免罪金牌”，更像双刃剑。

积极点看，这个政策能帮非恶意逾期者修复信用、重新获得金融服务，释放消费、投资潜力，对金融系统来说，是“减负”——钱赚少点就少点，总比坏账好。

而且，单笔1万以下逾期可修复，覆盖多数消费贷、信用卡小额逾期，妥妥的“及时雨”。

但大家也别忘了，这里面还暗藏着风险，要是有人把政策误读成“鼓励负债”，可能会陷入“借新还旧”的循环。

比如，2024年有些城市发“青年消费券”，30%领取者靠网贷补差额，反而越欠越多，雪球越滚越大。

对年轻人来说，真要“上岸”，不能只靠政策，必须得转变自己的消费观念和行为。参考日本年轻人的经验，关键抓两点：

一是分清“资产负债”和“消费负债”。别为旅游、买电子产品这类即时消费借钱；真要借，优先用在刚需买房、上学这些能长期回本的事上。

二是养成理性理财习惯。试试“72小时冷静期”——超过月收入5%的消费，先放三天再决定；执行“503020”法则：50%花在刚需，30%用来享受，20%存起来。另外，先攒够半年生活费当安全垫，再考虑借钱。

政策层面，信用修复只是短期“救急”。从长期来看，花朵财经大胆猜测，接下来可能还会有降房贷利率、优化存量房贷利率调整等礼包。

说到底，央行这颗“信用修复丸”，是包容和支持的信号，不是让年轻人继续透支的借口。它给了犯错的人重新开始的机会，也提醒所有人：负债不是目的，财务自由、握有生活主动权才是。

*本文基于公开资料撰写，仅作信息交流之用，不构成任何投资建议

  时事1：英皇娱乐app最新版

  12月22日,四校联袂演绎《衣被天下》 真挚演绎中国医者的坚守与传承,2025年1月，黄金还在2614美元盎司左右。今年黄金年内涨幅接近70%，势将创下1979年以来的最大年度涨幅。然而，在摩根大通分析师看来，金价未来一年仍有逾10%的上涨空间。,必威休体育还能玩吗。

  12月22日,扎根实践沃土 书写塞上赞歌——“十四五”时期宁夏努力创建铸牢中华民族共同体意识示范区,这或许也是“花生禁令”的政府决策逻辑。希伯花邻镇的一位副镇长对本刊表示，当地有保粮食安全的重任，同时又有绿色生态的重担。“种植花生西瓜属于土地非粮化了，这长期看来肯定是不允许的。现在的基本农田都要牢牢保障粮食作物，加上科尔沁沙地歼灭战，两大压力都汇聚在一起了，所以就要牺牲花生和西瓜这些经济作物了。”,dafa娱乐场经典版官方网址,鱼都游戏,乐博官网APP。

  时事2：凯发娱乐网址

  12月22日,【最华人】尹想：在橄榄球场写下青春的宣言,她表示，每一次生产力迭代都催生工业革命，当下布局新质生产力，核心是应对市场环境挑战：通过降本增效，以最低成本实现最高收益。我们能做的，是在不可控的大环境中，聚焦可控的用户精细化运营——用AI赋能用户经营，最大化转化率，提升生产效率。,最真实的棋牌平台,百老汇备用网址,小金体育官网。

  12月22日,香江观澜：发挥香港优势 助力中医药国际化,汪文斌表示，世界上只有一个中国，台湾是中国领土不可分割的一部分，台湾问题纯属中国内政，是中国核心利益中的核心。解决台湾问题是中国人自己的事，不容他人置喙。近年来，台海局势紧张的根本原因，是岛内“台独”分子在境外势力的支持和纵容下搞分裂活动。“台独”行径与和平稳定水火不容，要维护台海局势和地区和平安宁，就要旗帜鲜明反对“台独”，反对外部干涉。,泛亚电竞比赛,云鼎娱乐,火狐网登录网址。

  时事3：冠亚体育娱乐

  12月22日,维护老年人合法权益 构建老年友好型社会,四、地方政府债务方面，平台公司压减债务规模要把握节奏，避免市场自发信贷增速放缓与压降地方政府债务的叠加，避免地方政府层层加码的债务压降任务分派。近期改善融资，保持必要现金流为工作重点。,乐动体育官网平台,千亿下载,世界杯买球入口百家号。

  12月22日,“渝沪快线”跨航司签转服务上线运行,欧盟乘用车正常关税税率为10%，意味着上汽集团和其他不配合调查的企业面临的关税税率增至48.1%。其他企业的关税税率则在27.4%至31%之间。,世界杯如何买球赚钱的,升博怎么开户,线上赌钱苹果版下载。

  时事4：乐鱼足球

  12月22日,意前官员：美国无法撼动中国发展进程，能源领域将迎新格局丨世界观,会议围绕企业社会责任信息披露趋势、ESG价值核算、ESG评级体系及ESG战略实践等内容展开深入研讨，并展示了陕西企业在ESG与可持续信息披露方面的探索与阶段性成果。会议同期发布了“2025陕西企业可持续信息披露名单”“金蜜蜂2025陕西优秀企业可持续发展报告榜”以及入选《2025金蜜蜂企业可持续发展蓝皮书》案例证书等重要成果。,nba比赛买球,银河官网网址,真人刷反水。

  12月22日,东西问｜戴瑞君：数字时代，中国如何应对妇女权利新挑战？,曾文莉认为，在职业选手商业价值充分释放后，其成功效应才会吸引更多的人群尤其是青少年从事网球运动，而这是中国网球经济发展的根基。,澳门威泥斯网站,威尼斯城所有登入,锦利娱乐。