优博下载地址

优博下载地址

来源：检察日报正义网

投行精英、公司老板、富豪丈夫旗下企业即将上市……姚某打造“白富美”人设，注册空壳公司，联合员工张某及贷款中介谭某、李某，利用被害人挂名法定代表人的身份骗取金融机构贷款1690余万元。

经江苏省苏州市相城区检察院提起公诉，2025年12月23日，法院以贷款诈骗罪，合同诈骗罪，盗窃罪，洗钱罪，信用卡诈骗罪，伪造公司、企业印章罪，数罪并罚，判处被告人姚某有期徒刑十七年，并处罚金62.5万元；以骗取贷款罪、贷款诈骗罪、洗钱罪分别判处被告人李某、张某有期徒刑二年六个月、一年十个月，各并处罚金4万元；以骗取贷款罪判处被告人谭某有期徒刑二年三个月，并处罚金3万元。

300万元贷款从天而降

80后姚某曾在英国留学，经营着一家实际上无任何项目的贸易公司。2020年，一次朋友聚会上，在国企工作的小飞和姚某相识。在小飞眼里，姚某是妥妥的“白富美”，这是因为姚某穿着奢华，自诩是金融投资人，丈夫是某知名集团的继承人。

2022年1月，一次聊天中，姚某向小飞透露自己丈夫的公司即将在国外上市，可以连带相关附属企业一并上市，因她名下公司过多，问小飞能不能代为充当一家新成立公司的法定代表人，并许诺相应报酬。小飞心动了，将注册公司法定代表人所需的材料提供给姚某。同月，小飞成为一家公司挂名的法定代表人。

2022年2月26日，为感谢小飞的帮助，姚某请他吃饭，同行的还有她的“朋友”谭某、李某（两人实际为贷款中介）。饭局上，姚某一边与小飞聊天，一边以公司变更登记为由，让谭某、李某用小飞的手机操作，并要求小飞刷脸。出于对姚某的信任，小飞并未细看就照办了。

然而，几个月后，小飞收到了某金融机构催促他偿还300万元贷款的信息。这时，他才发现自己和挂名法定代表人的公司向某金融机构贷款300万元。

小飞意识到被骗了，多次联系姚某无果后，于2023年12月向当地派出所报警。

公安机关调查发现，姚某等人以公司变更登记为由让小飞在手机上刷脸，其实是骗他向金融机构贷款300万元，并分数月偿还，姚某在偿还前几期贷款后，便不再还款。

2024年2月16日，公安机关对姚某等人以涉嫌贷款诈骗罪立案侦查。随后，姚某等人被抓获归案。

“这些钱是我向他们借的，等我丈夫的公司上市后肯定会偿还。”面对公安机关的讯问，姚某称已将涉案钱款用于丈夫公司上市，不久后会还款。

“白富美”竟是老赖

2024年4月，苏州市相城区检察院应邀依法介入案件，引导公安机关侦查取证。同月，侦查人员找到了姚某口中的“富豪丈夫”彬先生。据彬先生说，自己并不认识姚某，更不可能和她存在夫妻关系。

警方进一步调查发现，姚某家原来经营一家小型服装厂。2016年起，工厂生意渐渐没落，且拖欠供应商钱款。2018年，她和母亲王某因民间借贷纠纷被当地法院列入失信被执行人名单。

2020年8月，姚某跟朋友借钱，以他人名义通过中介渠道购买了一家拥有正常缴税记录的贸易公司，并招募了员工张某。姚某交代，她开公司是想营造自己是有钱人的假象，好向身边人借钱。

为打造“白富美”人设，姚某产生了冒充富豪妻子的想法。此前，她曾在手机上刷到过“××集团彬先生出席……”的推送消息，这位彬先生与她之前的同学同名，年龄与她相仿，人又在千里之外，不太可能被识破。

于是，姚某从网站上找到彬先生的家族资料并梳理清楚。此后，在跟朋友聊天时，她就谎称彬先生是自己的丈夫。有了“富太太”的身份包装，姚某在朋友圈中如鱼得水。

然而，姚某并不满足于跟朋友借钱。经查，2021年至2023年，姚某明知没有还款能力，仍谎称自己控制的企业上市需要资金，由员工张某通过中介购买具有正常缴税记录的公司，让征信良好的被害人挂名上述公司的法定代表人，从银行及4家其他金融机构骗取贷款1690余万元。案发时，上述贷款均已逾期，造成金融机构损失1300余万元。

姚某还通过上述借口，以股权转让费或代为向银行贷款等名义，骗取被害人资金共计630余万元。

“除此之外，姚某还存在信用卡诈骗，盗窃，伪造公司、企业印章等犯罪行为。”检察官介绍，姚某主要将所得钱款用于贷款购买空壳公司、支付中介费用和个人挥霍。

2024年5月，公安机关以涉嫌贷款诈骗罪、合同诈骗罪、盗窃罪等提请相城区检察院批准逮捕姚某、张某等4人。

顺藤摸瓜查清洗钱线索

承办检察官审查后发现，张某、李某都提到，姚某曾让他们把从银行贷款的资金取现再存入指定账户或者交付他人。承办检察官多次研判后认为，其中可能涉及洗钱犯罪，遂对此进行立案监督。2024年5月，公安机关以涉嫌洗钱罪对姚某等人立案。

2024年10月，承办检察官与助理共同梳理姚某的资金明细

随后，检察机关引导公安机关从贷款收款账户出发，逐步查明姚某转移资金的路径，准确梳理出资金明细表。

“比如公司的账户收到一笔贷款资金，姚某会将其中约五分之一的金额用于归还银行贷款，剩下的部分她会安排人取出现金，存入他人账户中供日常消费和购买公司，然后再重复之前的步骤。”承办检察官介绍，通过此种操作方式，姚某伙同李某、张某，共取出1000万余元现金，坐实了洗钱犯罪事实。

2024年8月，该案被移送相城区检察院审查起诉。

审查过程中，承办检察官注意到，谭某对公安机关将自己的犯罪行为定为贷款诈骗罪一直拒不认罪，其认为自己起初是被姚某蒙骗才会帮她贷款。

“这涉及犯罪嫌疑人是否主观明知姚某以非法占有为目的仍帮其贷款。”经反复审阅卷宗、多次提审姚某及同案人员，检察机关认定，谭某在帮姚某借款时，认为她对贷款具备偿还能力，谭某本身无非法占有目的。检察机关最终以骗取贷款罪对谭某提起公诉，谭某对此认罪认罚。

2024年11月29日，相城区检察院对该案提起公诉，以涉嫌贷款诈骗罪，合同诈骗罪，盗窃罪，洗钱罪，信用卡诈骗罪和伪造公司、企业印章罪追究姚某的刑事责任；以涉嫌骗取贷款罪、贷款诈骗罪、洗钱罪追究李某和张某的刑事责任；以涉嫌骗取贷款罪追究谭某的刑事责任。2025年12月23日，法院全部采纳了检察机关的公诉意见，并作出前述判决。

针对办案中发现的空壳公司治理漏洞，该院刑事检察部门依托信息共享机制，主动向民事行政检察部门移交案件线索。民事行政检察部门依托大数据法律监督模型，摸排部分经营主体系为实施犯罪而设立，或者设立后主要以实施犯罪作为经营内容的空壳公司线索20余条，并向主管行政机关制发检察建议，推动行政机关及时清理整治空壳公司等违法犯罪市场主体，助力营造良好营商环境。

作者：卢志坚 黄丹

延伸阅读

8名员工贷款上班：一共贷了2500万 公司还是没撑住

李先生反映，他和同事们帮公司贷款数额加起来上千万，公司还是没撑住。

浙江宏厦建设有限公司

李先生说他是2010年5月入职浙江宏厦建设有限公司的，这是一家以建筑装饰为主的施工单位，之前他分管技术质量安全方面，前两年担任企业的总工程师，2016年他开始帮公司贷款。

李先生接受采访

李先生：老板通过我的一个顶头上司，我的一个副总，找到我叫我帮忙贷款。海宁农商银行贷了200万，2023年也是海宁农商银行的一个城北支行，换了一个支行，贷了300万。

记者：为什么让你们帮忙贷款？公司遇到了什么问题？

李先生：因为之前公司的高管都这样在贷，可能是公司资金有缺口还是怎么样，具体我们不清楚。毕竟在这打工，老板这样说，找到我们我也没办法去拒绝，就贷了。

合同内容截图

李先生说，他是作为公司名义上的项目分包人贷的款，之后公司直接把卡收走还款，不经过他的手，周期一年，不清楚利息之类的事情，反正钱都还完了。

个人保证借款合同

2024年3月，他又在海宁农村商业银行贷了300万，保证人是浙江宏厦建设有限公司，周期一年，每月还16000多元。

保证人是浙江宏厦建设有限公司

李先生说这次是公司先把钱打过来，他再去还，到了今年年初，公司运营遇到了困难。

李先生称公司运营遇到困难

李先生：各方面协调想再融资，想把公司救下来，最终是没救下来。

记者：公司什么时候破产？

李先生：正式临时管理人进来是7月下旬。我当时2月份要求叫他把贷款还掉，他说没有资金还，叫我继续做展期。

展期还款协议

李先生又找银行做了6个月的展期，还款日期是9月20号，他说现在共有本金、利息和罚息310多万。

老板签的承诺书

让老板签下了承诺书，说是“鉴于公司生产经营需要，公司要求李先生以分包工程分包人名义，向浙江海宁农村商业银行股份有限公司城北支行申请借款人民币300万元。

承诺书内容截图

银行已知借款资金，实际由公司完全支配使用所有洽谈与操作均由公司财务与银行进行，分包工程项目实际由公司自行经营管理，公司承担全部还款义务”。

李先生接受采访

李先生：我们书面情况也写了，第一个解决措施是把我们这些人的债务，平移到宏厦公司，因为这个钱是公司用的，我们一分钱也没用过。

记者：除了你其他人总共金额有多少？

李先生：我们8个人金额在2500万左右。

宏厦员工贷款情况

李先生说，除了在银行给公司贷款，去年8月他还在海宁民间融资服务中心，分三笔贷了820万，周期半年，年利率6.48%。

营业执照

李先生：这个钱是公司叫我以个体户的名义贷的款，800万应该是一分钱都没还。我要求就是把这个民用公司的钱还掉，把个体户注销掉。公司跟民用公司去沟通的，沟通了以后可以做变更，我就把法（定代表）人变更掉了。他们后面也没有任何人联系我这个事情。

金总接受电话采访

记者：为什么公司一直让中高层员工给你们贷款？

浙江宏厦建设有限公司 金总：那个时候项目好是可以贷的，银行有这个政策的，项目经理贷款可以的。后来公司越来越差了，贷了以后还不出来了，最主要是好的工程少了。我也在想办法，后面这几年给他还了，这个他们终身背贷，公司做不到，其他的我现在也没办法。

记者：能不能把这个贷转移到公司或者你个人这边？

浙江宏厦建设有限公司 金总：我也想这样的，我也想转到公司，把他们脱身脱掉，但他们不同意，银行。他们也签字了，出面贷款是他们贷款，我担保。

金总称想帮员工脱身

金总说现在公司已经拍卖掉了，卖了760多万，这笔钱会按照债权进行处理，其他的在尽力想办法。

金总称自己担保贷款

记者：涉及到员工贷款的总金额是多少？

浙江宏厦建设有限公司 金总：总共2000多万。

记者：那个李先生跟我们讲，八个人在农商银行就2500万，还有他个人民间贷款还有820万？

浙江宏厦建设有限公司 金总：是的呀。

记者：其他的还有吗？

浙江宏厦建设有限公司 金总：其他没有啊。

办事员接受采访

嘉兴海宁海昌街道 办事员：一直在协调，我们也希望能把这个事情处理好。实际情况涉及到的，包括我们金融系统银行，他们都有硬性条规在，包括整个放贷的过程，程序上是全部到位的。主要是银行，最终是银行，银行不同意并，我们没有这个职能一定给他并。

银行回复记者问题

海宁农商银行方面回复，所涉贷款均由客户本人申请并办理手续，前期已与客户积极协商，考虑到其目前经济状况，愿以分期还款等方式协商处置，客户也可以通过法律途径解决。