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近日,安徽铜陵市警方成功侦破一起新型、特大“职业背债人”贷款诈骗案,揭开了横跨全国10余个省市的金融黑灰产犯罪网络,涉案人员多达300余人,涉案金额高达1600余万元。

ATM机前出现异常

揭开骗贷序幕

事情还要从2025年年初的时候说起,当时,在安徽铜陵一家银行的自助服务区,一男子正在ATM机前反复操作:他一次次核对账户信息、发起取款请求,然而,尽管屏幕上显示余额充足,但他的取款操作却始终未能成功,疑惑之下,他前往柜台咨询。

银行工作人员告诉杨某,他的账户因为涉嫌诈骗,已被冻结控制,随后,杨某被扭送至公安机关。

嫌犯接受审讯

经审讯,杨某的真实身份和人生轨迹逐渐清晰起来:杨某曾于2007年因抢劫盗窃罪被判刑,2022年刑满释放,出狱后,他因沾染赌博恶习,欠下巨额债务。就在杨某为钱犯愁的时候,一个所谓的贷款中介主动找上门来。

在贷款中介的安排下,杨某乘车赶往铜陵,入住了中介指定的宾馆,中介告知他,接下来两天需在房间内专心准备,并接受培训。

杨某讲述案情经过

杨某:拿材料叫我背,我是在铜陵市博物馆上班,一个月工资是8000元,住在哪个小区几零几号。

随后,中介给杨某提供了一部专用手机,让他下载多款指定App,并给他注册了新的微信账号。一切准备就绪后,中介便带着杨某前往银行正式办理贷款。

杨某称对方拿了个单子让他填

杨某:后边就是操作手机的App,跟银行的业务员加微信,把这手机上交税、工资表发给他,他就直接拿个单子叫我填了一下,签个字,他说你就回家等就好了。

两天后,杨某收到了贷款审批成功并放款的消息,于是,他在中介的陪同下去银行取钱。

杨某:第一次是取到5万块钱,取过了钱就拿给他们,再带一个人,然后再去取钱,又取到5万,就再拿给他。钱取过了,他们就走了。

“职业背债人”浮出水面

犯罪团伙分工明确

贷款中介临走前告知杨某,剩余的钱款可由他自行支取,然而当杨某再次来到ATM机前时,就出现了刚才短片中的那一幕——账户里的钱无法取出,这背后究竟隐藏着怎样的骗局呢?

随着警方调查的深入,一个新型犯罪群体的轮廓逐渐清晰,这些被称作“职业背债人”的特殊群体,正成为金融犯罪链条上的一环。据了解,他们通过出卖个人身份信息、征信记录,并伪造贷款资料,帮助犯罪团伙向银行申请贷款,这些人只能获取小部分钱款,却要承担全额债务。

民警讲述案情

铜陵市公安局铜官分局侦查中心民警 陆勇:经过我们调查,像杨某这样的“职业背债人”并不是个案,本案中一共有八名贷款人到铜陵来进行贷款。

2025年1月3日,铜陵一家银行的工作人员前往当地公安局经侦支队报案,称自去年12月到今年1月,已经陆续收到20多名同类型贷款人申报贷款,怀疑遭遇了贷款诈骗。

民警称如此高频次持有相同类型材料的人同时申报贷款,尚属首次

铜陵市公安局经侦支队一大队民警 姚俊伟:这些贷款人的身份信息趋同,提供的材料也趋同,均包含全国住房公积金交易明细和个人所得税的明细。但是在如此短时间内、如此高频次持有相同类型材料的人同时申报贷款,尚属首次,所以他们就比较怀疑这个情况的发生。

图为朋友圈内容截图

警方通过进一步调查,一个组织严密、分工明确、运作专业的特大犯罪网络逐渐浮出水面,该团伙呈现高度专业化、链条化、隐蔽化特征。

铜陵市公安局经侦支队一大队大队长 章昊:往年的案件,它是个人作案,个人为了非法获取银行的贷款,去提供伪造的资料进行贷款,贷款之后用于个人消费挥霍或者是其他非法途径支出。但这起案件是一个团伙型的案件,而且涉及全国多起,层级分明,有贷款组织者、贷款中介还有贷款的工具人,在非法获取贷款后,会层层进行瓜分。

图为涉案人员关系图谱

与以往零散的贷款诈骗不同,该犯罪团伙建立了一套完整的犯罪生态:从技术开发到人员招募,从材料准备到资金转移,每个环节都有专人负责,形成一条完整的产业链。

铜陵市公安局经侦支队一大队民警 姚俊伟:经过我们梳理后发现,该犯罪团伙是以王某为首,其负责与全国范围内各省市的主要单位贷款中介进行联系,随后各省市的贷款中介在其所在省范围内,寻找有贷款需求的“职业背债人”,同时王某还负责与成都的技术公司单线联系,为“职业背债人”向银行申请贷款提供虚假的App。

多地警方联合抓捕

涉案金额1600余万元

在掌握充分证据后,安徽铜陵市公安局联合各涉案地警方,展开了大规模跨省收网行动,兵分多路,同步实施抓捕。

铜陵市公安局经侦支队一大队大队长 章昊:我们已经挖掘、拓展出涉及全国多地的犯罪线索。

铜陵警方在安徽、四川、广西、黑龙江等地,成功抓获包括以王某为首的犯罪团伙核心骨干、地推中介、软件开发人员在内的11名犯罪嫌疑人。

民警称案件涉案金额高达1600余万元

铜陵市公安局经侦支队一大队民警 姚俊伟:由该团伙组织的、到全国进行贷款的人员已经达到300多人,目前已经有90多名“贷款工具人”在全国范围内各家银行成功申领了贷款,涉案金额高达1600余万元。

警方审讯嫌疑人

目前,杨某因涉嫌贷款诈骗罪,被铜陵市公安机关采取刑事强制措施;以王某为首的犯罪团伙成员已全部到案,并对犯罪事实供认不讳。下一步,公安机关将就此案移送检察机关审查起诉。

警方提醒,在数字经济时代,金融犯罪正朝着专业化、链条化、隐蔽化的方向发展。犯罪团伙利用技术仿冒、心理诱骗和信息差,构建起庞大的犯罪生态,这不仅对金融机构的风控能力提出更高要求,也警示公众必须提升法律与风险意识,切勿轻信“无风险、高回报”的谎言,保护好自己的身份信息和征信记录。

来源 央视新闻

编辑 成嘉怡

审核 张倩 王晨郁

校对 金秋

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